Bạn cần biết gì về Nghị định 368/2025/NĐ-CP về cung ứng dịch vụ Tiền di động từ 2026?

Chính phủ vừa ban hành Nghị định 368/2025/NĐ-CP về cung ứng dịch vụ Tiền di động (Mobile Money), có hiệu lực từ ngày 01/01/2026. Đây là văn bản pháp lý quan trọng, quy định chi tiết trách nhiệm của các tổ chức cung ứng dịch vụ và các điểm kinh doanh, nhằm bảo vệ quyền lợi của người dùng, đồng thời thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ phân tích những điểm chính mà bạn cần nắm rõ.

Trách nhiệm của tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động đối với khách hàng là gì?

Theo khoản 1 Điều 25 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động (ví dụ: nhà mạng viễn thông, ngân hàng hợp tác) có những trách nhiệm sau đây đối với khách hàng:

• Thực hiện lệnh thanh toán: Chỉ thực hiện sau khi đã kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của lệnh.
• Lưu giữ chữ ký mẫu: Cập nhật đầy đủ mẫu chữ ký để đối chiếu khi cần.
• Ghi Có và hoàn trả: Kịp thời ghi Có các khoản tiền đến, nạp tiền, và hoàn trả các khoản sai sót đã ghi Nợ.
• Cung cấp thông tin giao dịch: Thông báo số dư, giao dịch, chứng từ một cách chính xác và kịp thời.
• Cập nhật thông tin khách hàng: Định kỳ hoặc khi có thay đổi, đặc biệt với khách hàng có rủi ro cao.
• Bảo mật dữ liệu: Tuân thủ nghiêm ngặt quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
• Hướng dẫn và xử lý khiếu nại: Hướng dẫn sử dụng an toàn, thông báo hành vi bị cấm, và giải quyết thắc mắc kịp thời.

Lưu ý: Đây không chỉ là nghĩa vụ pháp lý mà còn là cam kết dịch vụ. Nếu tổ chức cung ứng không thực hiện đúng, bạn có quyền khiếu nại theo quy định tại Nghị định này.

Tình huống thực tế: Khi nào khách hàng được hoàn tiền?

Giả sử bạn chuyển tiền nhầm vào tài khoản Tiền di động của một người khác. Theo quy định, tổ chức cung ứng dịch vụ có trách nhiệm phối hợp với các bên liên quan (ngân hàng, tổ chức trung gian thanh toán) để hoàn trả khoản tiền đã được xác định chuyển nhầm. Điều này được quy định rõ tại điểm c khoản 1 Điều 25: “phối hợp hoàn trả các khoản tiền đã được xác định chuyển nhầm vào tài khoản Tiền di động của khách hàng theo đề nghị của tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện lệnh chuyển tiền”.

Trách nhiệm của điểm kinh doanh trong cung ứng dịch vụ Tiền di động ra sao?

Theo khoản 4 Điều 25 Nghị định 368/2025/NĐ-CP, tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động có trách nhiệm đối với các điểm kinh doanh như sau:

• Đánh giá năng lực điểm kinh doanh: Xây dựng tiêu chí cụ thể về tài chính, cơ sở vật chất, nhân sự để xác định hạn mức giao dịch ngày/tháng.
• Phân bổ điểm kinh doanh: Đảm bảo số lượng điểm kinh doanh tại địa bàn cấp xã (không bao gồm phường) tại các tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương chiếm tối thiểu 50% so với tổng số.
• Xác thực khách hàng: Áp dụng công nghệ để nhận biết và xác thực chính xác, tránh mở tài khoản trái phép.
• Không chuyển giá trị thẻ trả trước: Cấm chuyển giá trị thẻ nạp điện thoại sang tài khoản Tiền di động.
• Kiểm soát giao dịch tiền mặt: Đảm bảo tỷ lệ 1:1 giữa tiền mặt nhận và số dư tài khoản khách hàng.
• Công khai danh sách: Thông báo danh sách điểm kinh doanh qua website, app hoặc tại điểm kinh doanh.
• Báo cáo giao dịch bất thường: Yêu cầu điểm kinh doanh báo cáo ngay các giao dịch đáng ngờ.

Lời khuyên từ luật sư

Dưới đây là những lưu ý quan trọng dành cho bạn khi sử dụng dịch vụ Tiền di động:

1. Chọn tổ chức uy tín: Chỉ sử dụng dịch vụ từ các tổ chức có giấy phép và tuân thủ Nghị định 368/2025/NĐ-CP.
2. Bảo vệ thông tin cá nhân: Không chia sẻ mật khẩu, mã OTP với bất kỳ ai. Theo quy định, tổ chức cung ứng phải bảo mật dữ liệu của bạn.
3. Kiểm tra giao dịch thường xuyên: Theo dõi số dư và lịch sử giao dịch để phát hiện sai sót kịp thời.
4. Khiếu nại ngay khi có vấn đề: Nếu phát hiện giao dịch bất thường hoặc bị chuyển nhầm tiền, hãy liên hệ ngay với tổ chức cung ứng để yêu cầu xử lý.
5. Hiểu rõ quyền lợi: Bạn có quyền được hoàn trả tiền do sai sót và được hướng dẫn sử dụng an toàn.

Để biết thêm chi tiết, bạn có thể tham khảo toàn văn Nghị định 368/2025/NĐ-CP trên cổng thông tin điện tử Chính phủ hoặc các trang pháp luật uy tín như thuvienphapluat.vn, phapluat.gov.vn. Nếu còn thắc mắc, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn trực tiếp.