Bảo hiểm xe ô tô là gì? Không có bảo hiểm xe ô tô phạt bao nhiêu ?

Xin chào luật sư, tôi có vấn đề muốn nhờ luật sư tư vấn như sau: Tôi vừa mua một chiếc xe ô tô để tiện phục vụ cho công việc của mình. Các giấy tờ khác của xe tôi đã chuẩn bị đầy đủ, tuy nhiên phía cửa hàng bán xe cho tôi bảo tôi phải mua thêm bảo hiểm cho xe nữa. Tôi không biết cửa hàng có nói đúng không hay là đang lôi kéo khách hàng mua bảo hiểm của bên họ cho nên tôi muốn tìm hiểu thêm các vấn đề về bảo hiểm xe ô tô như: bảo hiểm xe ô tô là gì? Có bắt buộc phải mua bảo hiểm xe ô tô không?..v..v.. Rất mong nhận được sự hồi đáp từ phía luật sư!

Cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi tới Luật Quang Huy. Về thắc mắc của bạn liên quan tới vấn đề bảo hiểm xe ô tô và mức phạt lỗi không có bảo hiểm xe ô tô, chúng tôi tư vấn cho bạn cụ thể như sau:

1. Căn cứ pháp lý

• Nghị định 100/2019/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực giao thông đường bộ và đường sắt
• Thông tư 22/2016/TT-BTC Quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí và mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

2. Bảo hiểm xe ô tô là gì?

Bảo hiểm xe ô tô là một loại bảo hiểm do chính chủ xe ô tô và nhà cung cấp bảo hiểm giao kết với nhau, nhằm giải quyết về mặt chi phí thiệt hại trong các trường hợp rủi ro có thể phát sinh trong quá trình tham gia giao thông của người điều khiển phương tiện. Loại bảo hiểm này thường tích hợp nhiều kiểu hình bảo hiểm khác nhau như bảo hiểm về con người, bảo hiểm về tải sản, bảo hiểm về hàng hóa vận chuyển có liên quan đến xe ô tô đó,…

Khi chủ xe ô tô mua bảo hiểm, trong thời hạn được ghi nhận trong bảo hiểm, bên bán bảo hiểm có trách nhiệm phải bồi thường tất cả những rủi ro phát sinh tương ứng với quy định hoặc cam kết giữa hai bên. Có thể nói, bảo hiểm xe ô tô là sản phẩm bảo hiểm nhằm bảo vệ về mặt tài chính cho chủ xe trong trường hợp không may xảy ra tai nạn giao thông gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản.

2.1 Các loại bảo hiểm xe ô tô

Hiện nay, ở trên thị trường đang tồn tại rất nhiều loại bảo hiểm xe ô tô với những tên gọi khác nhau. Việc các nhà sản xuất quảng bá và đưa ra thị trường những loại bảo hiểm như vậy khiến cho người tham gia giao thôngtrở nên rất hoang mang và bối rối khi đi mua bảo hiểm cho xe của họ. Tuy nhiên, ta có thể tổng kết bảo hiểm xe ô tô bao gồm những loại sau đây:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô;
• Bảo hiểm vật chất xe ô tô;
• Bảo hiểm trách nhiệm của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển;
• Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe và lái phụ xe.

Trong tất cả các loại bảo hiểm xe ô tô trên, bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô là được gọi là bảo hiểm bắt buộc xe ô tô và được pháp luật quy định cụ thể trong các văn bản pháp luật, còn lại tất cả những bảo hiểm khác đều là bảo hiểm xe ô tô tự nguyên.

2.2 Bảo hiểm xe ô tô có bắt buộc không?

Quy định về bảo hiểm xe máy tại Khoản 1 và Khoản 2 Điều 4 Thông tư 22/2016/TT-BTC trình bày cụ thể về vấn đề tham gia bảo hiểm như sau:

Điều 4. Nguyên tắc tham gia bảo hiểm

1. Chủ xe cơ giới tham gia giao thông trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam phải tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới theo quy định tại Thông tư này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.

2. Chủ xe cơ giới không được đồng thời tham gia hai hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự trở lên cho cùng một xe cơ giới.

Ô tô là một loại xe cơ giới, cho nên theo quy định trên của pháp luật, chủ xe ô tô bắt buộc phải tham gia (mua) bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự và chỉ được tham gia 1 bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự cho cùng một xe cơ giới. Ngoài ra, chủ xe cơ giới có thể thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm để tham gia hợp đồng bảo hiểm tự nguyện bao gồm các loại bảo hiểm khác ngoài bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô như đã liệt kê ở phần trên.

Đây là quy định của pháp luật về hành vi phải thực hiện, cho nên khi không thực hiện đúng theo quy định này thì chủ xe sẽ bị xử phạt lỗi tương ứng với hành vi của mình đó là về lỗi không bảo hiểm xe ô tô.

2.3 Bảo hiểm xe ô tô có tác dụng gì?

Các loại bảo hiểm tự nguyện của xe ô tô đều không có quy định cụ thể mà được điều chỉnh chung theo nguyên tắc của pháp luật dân sự. Riêng về bảo hiểm bắt buộc xe ô tô, Điều 5 Thông tư 22/2016/TT-BTC đưa ra quy định về vấn đề này như sau:

Điều 5. Phạm vi bồi thường thiệt hại

1. Thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra.

2. Thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra.

Theo quy định trên, loại bảo hiểm này không được sử dụng để không bồi thường cho chủ xe (người mua bảo hiểm) mà là dùng để bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng cho bên thứ ba bị ảnh hưởng về thân thể và tính mạng trong vụ tai nạn do xe máy gây ra. Bảo hiểm xe ô tô sẽ giúp chủ xe máy giảm bớt một phần hoặc toàn bộ chi phí phải bỏ ra để bồi thường cho người bị tai nạn giao thông do hành vi điều khiển xe máy của mình gây ra.

Tuy nhiên, không phải trường hợp nào bảo hiểm cũng phải thực hiện trách nhiệm bồi thường. Điều 12 Thông tư 22/2016/TT-BTC liệt kê những trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không bồi thường thiệt hại bao gồm:

• Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc của người bị thiệt hại. 
• Lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe, lái xe cơ giới.
• Lái xe không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp đối với loại xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe. Trường hợp lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc không thời hạn thì được coi là không có Giấy phép lái xe.
• Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại.
• Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn.
• Chiến tranh, khủng bố, động đất.
• Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.

Như vậy, người sử dụng xe ô tô cần đặc biệt lưu ý các quy định của pháp luật về bảo hiểm xe ô tô bắt buộc để tham gia và thực hiện đúng với những quy định trên.

bảo hiểm xe ô tô

3. Không có bảo hiểm xe ô tô phạt bao nhiêu?

Pháp luật đã quy định bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô là một loại bảo hiểm bắt buộc, cho nên việc không chấp hành quy định sẽ dẫn đến vi phạm của chủ xe và chủ xe sẽ bị xử lý hành chính trong trường hợp này. Theo đó, điểm b Khoản 4 Điều 21 Nghị định 100/2019/NĐ-CP quy định như sau:

Điều 21. Xử phạt các hành vi vi phạm quy định về điều kiện của người điều khiển xe cơ giới

4. Phạt tiền từ 400.000 đồng đến 600.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:

b) Người điều khiển xe ô tô, máy kéo và các loại xe tương tự xe ô tô không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới còn hiệu lực;

Bảo hiểm xe ô tô là gì không có bảo hiểm phạt bao nhiêu

Như vậy, lực lương chức năng sẽ xử phạt lỗi không có bảo hiểm xe ô tô với hình thức là phạt tiền từ 400.000 đồng đến 600.000 đồng. Đây là lỗi vi phạm hành chính không có hình thức xử phạt bổ sung nên người điều khiển sẽ chỉ bị phạt tiền với mức phạt như trên.

Cần lưu ý thêm rằng trường hợp bảo hiểm xe ô tô hết hạn cũng sẽ được xem xét như lỗi thiếu bảo hiểm xe ô tô như trên và bị áp dụng cùng với mức phạt này.

Trên đây là toàn bộ thông tin mà chúng tôi cung cấp đến bạn về vấn đề bảo hiểm xe ô tô của bạn theo quy định của pháp luật hiện hành. Để được tư vấn cụ thể hơn bạn vui lòng liên hệ Tổng đài tư vấn luật giao thông qua HOTLINE 19006588 của Luật Quang Huy.

Trân trọng ./.