Bảo hiểm xây dựng 2026: 10 điểm thay đổi theo Nghị định 220/2026/NĐ-CP bạn cần biết

Từ ngày 01/7/2026, Nghị định 220/2026/NĐ-CP (sau đây gọi tắt là Nghị định 220) chính thức có hiệu lực, thay thế Nghị định 67/2023/NĐ-CP (Nghị định 67) trong lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ và bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động xây dựng. Với tư cách là luật sư tư vấn đầu tư xây dựng, chúng tôi nhận thấy nhiều doanh nghiệp, chủ đầu tư đang băn khoăn về những thay đổi này. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn nắm bắt nhanh 10 điểm khác biệt cốt lõi giữa hai nghị định, cùng những lưu ý thực tiễn để tránh rủi ro pháp lý.

1. Đối tượng phải mua bảo hiểm bắt buộc công trình thay đổi thế nào?

Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, đối tượng phải mua bảo hiểm bắt buộc là các công trình, hạng mục công trình có ảnh hưởng lớn đến an toàn, lợi ích cộng đồng, có dẫn chiếu cụ thể đến các văn bản pháp luật liên quan. Tuy nhiên, Nghị định 220/2026/NĐ-CP đã đơn giản hóa quy định này:

• Bỏ dẫn chiếu cụ thể – Chỉ còn quy định chung theo pháp luật về xây dựng.
• Thay đổi thuật ngữ – Cụm từ “công trình có yêu cầu kỹ thuật đặc thù…” được thay bằng “công trình quy mô lớn, kỹ thuật phức tạp”.

Tình huống thực tế: Một dự án nhà máy điện mặt trời quy mô lớn trước đây thuộc diện “công trình có yêu cầu kỹ thuật đặc thù” theo Nghị định 67. Từ 01/7/2026, dự án này vẫn thuộc diện bảo hiểm bắt buộc nhưng với tên gọi và căn cứ pháp lý mới, giúp tránh tranh cãi về việc áp dụng văn bản dẫn chiếu.

2. Số tiền bảo hiểm tối thiểu có gì mới?

Nghị định 67 chưa quy định rõ trách nhiệm khi giá trị công trình thay đổi. Nghị định 220 đã bổ sung quy định quan trọng: Số tiền bảo hiểm tối thiểu phải được ghi trong hợp đồng. Khi giá trị công trình thay đổi, bên mua bảo hiểm phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm trong 05 ngày làm việc hoặc theo thỏa thuận khác trong hợp đồng.

Lời khuyên từ luật sư:

1. Ngay khi ký hợp đồng bảo hiểm, hãy kiểm tra kỹ điều khoản về số tiền bảo hiểm tối thiểu.
2. Thiết lập quy trình nội bộ để cập nhật giá trị công trình và thông báo kịp thời cho doanh nghiệp bảo hiểm trong 05 ngày làm việc.
3. Lưu giữ biên bản xác nhận thông báo để tránh tranh chấp sau này.

3. Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm được mở rộng ra sao?

Nghị định 220 mở rộng phạm vi loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, bao gồm các tổn thất do mục rữa, han gỉ, đóng cặn… mà không phụ thuộc vào tỷ trọng phần lắp đặt. Đây là điểm mới đáng chú ý, bởi Nghị định 67 trước đây có phạm vi loại trừ hẹp hơn, dễ dẫn đến tranh cãi khi xảy ra sự cố.

Theo quy định tại Điều 7 Nghị định 220/2026/NĐ-CP, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường đối với các thiệt hại thuộc loại trừ mới này, ngay cả khi công trình đang trong giai đoạn lắp đặt.

4. Cách xác định “phần lắp đặt” thay đổi như thế nào?

Nghị định 67 sử dụng khái niệm “chi phí thực hiện phần công việc lắp đặt”. Nghị định 220 đã làm rõ hơn: đó là “lắp đặt thiết bị công trình và thiết bị công nghệ”, đồng thời thay bằng tiêu chí “giá trị lắp đặt thiết bị”. Điều này giúp việc xác định phí bảo hiểm trở nên minh bạch và dễ áp dụng hơn trong thực tế.

5. Phí bảo hiểm được tính dựa trên tiêu chí nào?

Nghị định 220 bổ sung yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm phải căn cứ mức độ rủi ro của đối tượng bảo hiểm để tăng hoặc giảm phí. Trước đây, Nghị định 67 chưa nhấn mạnh tiêu chí này, dẫn đến việc áp dụng phí bảo hiểm còn thiếu linh hoạt.

6. Quy trình thẩm định rủi ro được quy định chi tiết hơn

Nghị định 220 bổ sung quy trình khai thác, thẩm định rủi ro với các điểm chính:

• Mức tăng/giảm phí tối đa 25% so với phí chuẩn.
• Bổ sung trách nhiệm của chuyên gia tính toán và kiểm toán nội bộ trong việc thẩm định rủi ro.

Đây là thay đổi lớn giúp tăng tính chuyên nghiệp và minh bạch trong ngành bảo hiểm xây dựng.

7. Trường hợp nào doanh nghiệp bảo hiểm không được giảm phí?

Nghị định 220 đã làm rõ các trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không được giảm phí, trong khi Nghị định 67 chưa quy định cụ thể. Điều này nhằm tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh và đảm bảo quyền lợi cho người mua bảo hiểm.

8. Công trình nhà máy điện hạt nhân có quy định riêng

Lần đầu tiên, Nghị định 220 bổ sung hướng dẫn riêng về mức phí và mức khấu trừ bảo hiểm đối với công trình nhà máy điện hạt nhân, một lĩnh vực đặc thù có rủi ro cao.

9. Trách nhiệm của chủ đầu tư và nhà thầu được phân định rõ ràng hơn

Nghị định 220 bổ sung nhiều quy định mới về trách nhiệm của các bên:

• Chủ đầu tư: Được quyền giao nhà thầu mua bảo hiểm, nhưng vẫn chịu trách nhiệm chính. Phải cung cấp giá trị từng hạng mục để xác định phí.
• Nhà thầu tư vấn: Phải cung cấp thông tin về giá trị công trình để xác định phí (quy định mới).
• Nhà thầu thi công: Phải cung cấp thông tin để xác định mức phí bảo hiểm; chủ đầu tư có trách nhiệm phối hợp.

10. Điều khoản chuyển tiếp và hiệu lực

Nghị định 220 có hiệu lực từ 01/7/2026. Về điều khoản chuyển tiếp:

• Hợp đồng bảo hiểm ký trước 01/7/2026 tiếp tục thực hiện theo hợp đồng đã ký.
• Nếu hợp đồng đó có sửa đổi, bổ sung thì phải áp dụng Nghị định 220.
• Dự án có bảo lãnh Chính phủ thực hiện theo Thỏa thuận bảo lãnh và cam kết của Chính phủ.

Tình huống thực tế: Một dự án hạ tầng giao thông ký hợp đồng bảo hiểm vào tháng 3/2026, có hiệu lực đến tháng 12/2027. Theo quy định chuyển tiếp, hợp đồng này vẫn được thực hiện theo Nghị định 67 đến khi kết thúc. Tuy nhiên, nếu tháng 9/2026 có phát sinh thay đổi về giá trị công trình và cần sửa đổi hợp đồng, thì phần sửa đổi đó phải tuân thủ Nghị định 220.

Trên đây là những điểm thay đổi quan trọng nhất giữa Nghị định 220/2026/NĐ-CP và Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Nếu bạn cần được tư vấn cụ thể cho dự án của mình, hoặc muốn nhận bảng so sánh chi tiết từng điều khoản, hãy liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại 0936385236 (điện thoại/Zalo) hoặc gọi tổng đài 1900.6588 để được giải đáp. Dịch vụ Luật sư tư vấn chuyên sâu (có phí) cũng sẵn sàng hỗ trợ bạn qua số 090 222 9061.