Chúng tôi nhận được thông tin mới từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với Công văn số 6190/NHNN-TT yêu cầu các ngân hàng áp dụng hạn mức và thời gian chờ đối với giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến bạn nếu thường xuyên chuyển tiền qua Internet Banking hoặc Mobile Banking.
Theo quy định, nếu bạn thực hiện giao dịch chuyển tiền trong nước trực tuyến có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên (hoặc bằng hạn mức bạn đã đăng ký), và tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền tương tự trong vòng 1 năm liền kề trước đó, thì giao dịch sẽ bị tạm giữ tối thiểu 24 giờ. Thời gian chờ được tính từ thời điểm bạn thực hiện giao dịch cho đến khi tiền thực sự được chuyển đi.
Bạn có thể tự chọn hạn mức và thời gian chờ không?
Có. Ngân hàng Nhà nước cho phép bạn tự lựa chọn hạn mức và thời gian chờ, nhưng thời gian chờ tối thiểu phải là 24 giờ. Nếu bạn không đăng ký, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. Điều này có nghĩa là bạn cần chủ động đăng ký hạn mức phù hợp với nhu cầu của mình.
Các ngân hàng phải xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn bạn đăng ký và công khai minh bạch các điều khoản dịch vụ. Đối với từng giao dịch thuộc diện phải chờ, hệ thống phải thông báo rõ ràng trước khi thực hiện. Theo đánh giá của các chuyên gia pháp lý, quy định này giúp giảm thiểu rủi ro lừa đảo tài chính trực tuyến, đặc biệt khi kẻ gian chiếm quyền kiểm soát tài khoản và chuyển tiền nhanh ra ngoài.
Đáng chú ý: nhật ký giao dịch phải được lưu trữ theo quy định pháp luật về giao dịch điện tử, bảo đảm khả năng truy vấn thông tin phục vụ tra soát, khiếu nại hoặc cung cấp cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền khi được yêu cầu. Các tổ chức tín dụng phải hoàn thành việc triển khai trước ngày 1/3/2027.
Lời khuyên của chúng tôi: Bạn nên chủ động liên hệ với ngân hàng để đăng ký hạn mức và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu giao dịch thực tế. Nếu thường xuyên chuyển tiền lớn, hãy cân nhắc đăng ký tài khoản thụ hưởng thường xuyên để tránh bị giữ giao dịch. Việc này không chỉ tuân thủ quy định mà còn bảo vệ tài sản của bạn trước nguy cơ lừa đảo.
Nguồn tham khảo: Công văn số 6190/NHNN-TT do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, yêu cầu các tổ chức tín dụng áp dụng hạn mức và thời gian chờ đối với giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân, có hiệu lực từ ngày 1/3/2027. Tham khảo thêm tại phapluat.gov.vn.
Bạn đang cần Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp?
Kết nối ngay với tổng đài Luật Quang Huy để nhận ý kiến tư vấn pháp lý nhanh chóng, bảo mật và hoàn toàn chính xác từ đội ngũ Luật sư chuyên môn.
