Thông tư 44/2025: Điểm mới nhất về hoạt động đại lý thanh toán

Nội dung chính

Thông tư số 44/2025/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 18 tháng 01 năm 2025, có hiệu lực từ ngày 03 tháng 01 năm 2026, quy định sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 07/2024/TT-NHNN về hoạt động đại lý thanh toán. Văn bản này mở rộng và làm rõ các nghiệp vụ mà bên đại lý có thể thực hiện, bao gồm nhận hồ sơ mở tài khoản thanh toán, phát hành thẻ ngân hàng, cũng như xử lý đa dạng các giao dịch tiền mặt và không dùng tiền mặt. Các sửa đổi cũng chi tiết hóa quy trình tiếp nhận yêu cầu, xử lý chứng từ và chuyển thông tin giao dịch cho bên giao đại lý trong một ngày làm việc.

Thông tư này cũng điều chỉnh các quy định về điều kiện hoạt động đại lý thanh toán cho các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô, yêu cầu nội dung hoạt động đại lý phải được ghi nhận trong Giấy phép thành lập và hoạt động (hoặc văn bản sửa đổi). Đồng thời, văn bản tăng cường trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong công tác kiểm tra, giám sát, thẩm định hồ sơ liên quan đến hoạt động đại lý thanh toán và thay thế Phụ lục kèm theo Thông tư số 07/2024/TT-NHNN bằng Phụ lục mới về chế độ báo cáo.

Điểm quan trọng

• Mở rộng các hoạt động đại lý thanh toán được phép, bao gồm cả việc nhận hồ sơ mở tài khoản, phát hành thẻ và xử lý nhiều loại giao dịch thanh toán khác nhau.
• Quy định rõ ràng về việc yêu cầu các tổ chức tài chính phải có nội dung hoạt động đại lý thanh toán trong Giấy phép thành lập và hoạt động để được thực hiện.
• Tăng cường trách nhiệm và phân công cụ thể cho các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (như Vụ Thanh toán, Cục Quản lý, giám sát tổ chức tín dụng, Thanh tra Ngân hàng, và các chi nhánh Khu vực) trong việc giám sát, kiểm tra và xử lý các vấn đề liên quan.
• Thay thế Phụ lục báo cáo hoạt động đại lý thanh toán và thay đổi thuật ngữ “Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương” thành “Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực” trong các quy định liên quan.

Đối tượng áp dụng

Thông tư này áp dụng cho các Ngân hàng thương mại, Ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô (trong vai trò bên giao đại lý hoặc bên đại lý thanh toán), cùng với các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tổ chức khác có liên quan đến hoạt động đại lý thanh toán.