Bạn cần biết: Quy định bắt buộc dùng tên thật cho tài khoản ngân hàng từ 01/4/2026

Quy định bắt buộc dùng tên thật cho tài khoản ngân hàng từ 01/4/2026 là gì?

Chúng tôi nhận được rất nhiều câu hỏi từ quý khách hàng về quy định mới này. Hôm nay, chúng tôi sẽ giải đáp chi tiết để bạn không bỡ ngỡ khi giao dịch ngân hàng từ ngày mai.

Theo khoản 2 Điều 12 và khoản 5 Điều 7 Thông tư 30/2025/TT-NHNN do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 15/2024/TT-NHNN, từ thời điểm 01/4/2026, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm kiểm tra lệnh thanh toán, đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ. Đồng thời, phải hiển thị chính xác số tài khoản và tên tài khoản theo đúng thông tin đã đăng ký trong thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản của khách hàng trên các chứng từ giao dịch.

Nói một cách dễ hiểu, từ ngày mai, khi bạn chuyển tiền qua ứng dụng ngân hàng, tên người nhận hiển thị sẽ là tên thật trên CCCD, không còn là biệt danh (nickname) như trước đây.

Tại sao Ngân hàng Nhà nước lại ban hành quy định này?

Theo đánh giá của các chuyên gia pháp lý và an ninh tài chính, việc sử dụng nickname cho tài khoản ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Cụ thể:

• Gây nhầm lẫn khi chuyển tiền: Khi tên hiển thị không phải tên thật, người chuyển tiền có thể dễ dàng bị lừa hoặc chuyển nhầm vào tài khoản không đúng chủ.
• Tạo kẽ hở cho tội phạm công nghệ cao: Các đối tượng lừa đảo có thể lợi dụng nickname để che giấu danh tính thật, gây khó khăn cho cơ quan điều tra khi truy vết dòng tiền.
• Vi phạm nguyên tắc nhận biết khách hàng (KYC): Theo quy định về phòng chống rửa tiền, các ngân hàng phải xác thực chính xác danh tính chủ tài khoản.

Thống kê: Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, trong năm 2025, có hơn 12.000 vụ khiếu nại liên quan đến chuyển tiền nhầm do nhầm lẫn tên tài khoản.

Quy định này ảnh hưởng thế nào đến người dùng?

Tình huống thực tế:

Anh Minh (Hà Nội) có tài khoản ngân hàng với nickname là “Minh Hoàng 88” để dễ nhớ. Từ ngày 01/4/2026, khi anh chuyển tiền cho bạn, tên hiển thị trên sao kê và chứng từ giao dịch sẽ là “NGUYEN VAN MINH” (đúng tên trên CCCD). Nếu anh Minh chưa cập nhật CCCD mới cho ngân hàng, anh có thể bị từ chối giao dịch hoặc gặp rắc rối khi chuyển tiền.

Các trường hợp cần đặc biệt lưu ý:

• Nếu bạn có tên đệm hoặc tên viết tắt khác với CCCD (ví dụ: trên sổ tiết kiệm ghi “Nguyễn Văn A” nhưng CCCD ghi “Nguyễn Văn An”) – cần cập nhật ngay.
• Nếu bạn đã thay đổi tên (do kết hôn, cải chính hộ tịch) nhưng chưa cập nhật với ngân hàng – cần cập nhật gấp.
• Nếu CCCD của bạn đã hết hạn hoặc sắp hết hạn – cần đổi CCCD mới trước khi cập nhật thông tin ngân hàng.

Người dùng cần làm gì để tuân thủ quy định mới?

1. Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng (Internet Banking/Mobile Banking) của bạn.
2. Bước 2: Vào mục “Quản lý thông tin cá nhân” hoặc “Cập nhật CCCD”.
3. Bước 3: So sánh tên tài khoản hiển thị với tên trên CCCD của bạn. Nếu khớp, bạn không cần làm gì thêm.
4. Bước 4: Nếu không khớp, chụp ảnh CCCD (mặt trước và mặt sau) và cập nhật theo hướng dẫn. Bạn cũng có thể ra quầy giao dịch để được nhân viên hỗ trợ.

Thời hạn: Quy định có hiệu lực từ 01/4/2026. Bạn nên thực hiện cập nhật trước ngày này để tránh gián đoạn giao dịch.

Lời khuyên từ luật sư

1. Cập nhật ngay lập tức: Đừng chờ đến phút cuối. Việc cập nhật thông tin tài khoản hiện nay rất đơn giản và nhanh chóng qua ứng dụng ngân hàng.
2. Giữ CCCD luôn hợp lệ: CCCD phải còn thời hạn sử dụng. Nếu CCCD sắp hết hạn, hãy làm thủ tục cấp đổi ngay.
3. Kiểm tra tất cả các tài khoản: Nếu bạn có nhiều tài khoản ở nhiều ngân hàng khác nhau, hãy kiểm tra từng cái một.
4. Cảnh giác với lừa đảo: Ngân hàng không yêu cầu bạn cung cấp mật khẩu, mã OTP qua điện thoại hoặc email để cập nhật thông tin. Chỉ cập nhật trực tiếp trên ứng dụng chính thức hoặc tại quầy giao dịch.
5. Lưu lại biên lai cập nhật: Sau khi cập nhật, bạn nên chụp màn hình hoặc lưu lại xác nhận từ ngân hàng để làm bằng chứng nếu có tranh chấp sau này.

Luật sư Nguyễn Văn A, Giám đốc Công ty Luật ABC, nhận định: “Đây là một bước tiến quan trọng trong việc minh bạch hóa hệ thống tài chính ngân hàng. Người dân có thể yên tâm vì tính bảo mật được nâng cao, nhưng cần chủ động cập nhật thông tin để không bị gián đoạn giao dịch.”