Thông tư 41/2025: Quy định mới về hạn mức và KYC ví điện tử

Nội dung chính

Thông tư này của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 40/2024/TT-NHNN, quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Mục tiêu chính là tăng cường quản lý, cải thiện quy trình nhận diện khách hàng, quản lý rủi ro và phòng, chống rửa tiền (AML/CFT) trong lĩnh vực thanh toán điện tử. Các sửa đổi tập trung vào việc đảm bảo minh bạch và an toàn hơn cho các giao dịch, đồng thời thích ứng với sự phát triển của dịch vụ thanh toán.

Các nội dung sửa đổi bao gồm việc công bố công khai dịch vụ, quy định chặt chẽ hơn về nguồn tiền sử dụng trong ví điện tử, các biện pháp đảm bảo khả năng thanh toán, và quy trình xử lý bù trừ điện tử. Thông tư cũng chi tiết hóa trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước trong việc cấp phép, giám sát và kiểm tra hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, nhằm nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước đối với lĩnh vực này.

Điểm quan trọng

• Quy định chặt chẽ hơn về xác minh và nhận diện khách hàng (KYC) cho ví điện tử cá nhân và tổ chức, bao gồm yêu cầu gặp mặt trực tiếp và xác minh sinh trắc học, cũng như các trường hợp miễn trừ.
• Thiết lập hạn mức giao dịch cho ví điện tử cá nhân là 100 triệu đồng/tháng, với hạn mức mở rộng lên 300 triệu đồng/tháng cho một số loại thanh toán dịch vụ công ích và thiết yếu, đồng thời cấm nạp tiền mặt, rút tiền mặt và cấp tín dụng cho ví điện tử.
• Yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử thường xuyên rà soát, cập nhật thông tin khách hàng, lưu trữ dữ liệu chi tiết và báo cáo thông tin về các ví điện tử nghi ngờ liên quan đến gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật.
• Bổ sung các quy định về trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước trong việc phối hợp thẩm định hồ sơ, cấp phép, và thanh tra hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, nhằm đảm bảo tuân thủ pháp luật.

Đối tượng áp dụng

Thông tư này áp dụng cho các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tại Việt Nam.